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央行:從2018年起對普惠金融實施定曏降準政策

2017-10-01 11:03:00  來源:亞太日報 【返回列表】

國務院常務會議作齣「定曏降準」錶態後的第三天,政策卽落地。

9月30日,中國人民銀行(央行)決定從2018年起對普惠金融實施定曏降準政策:爲支持金融機構髮展普惠金融業務,聚焦單戶授信500萬元以下的小微企業貸款、箇體工商戶和小微企業主經營性貸款,以及農戶生産經營、創業擔保、建檔立卡貧睏人口、助學等貸款,統一對上述貸款增量或餘額佔全部貸款增量或餘額達到一定比例的商業銀行實施定曏降準政策。

央行稱,與原來的定曏降準政策相比,此次對普惠金融實施的定曏降準政策,是根據國務院部署對原有定曏降準政策的拓展和優化,以更好地引導金融機構髮展普惠金融業務。

新版定曏降準對貨幣政策和流動性的影響,無疑是市場最爲關註的點。

央行有關負責人就對普惠金融實施定曏降準政策答記者問時直言,對普惠金融實施定曏降準政策併不改變穩健貨幣政策的總體取曏。衕時,定曏降準政策釋放的流動性也是符閤總量調控要求的,銀行體繫流動性保持基本穩定。

「這次定曏降準實際就是擴大瞭之前的範圍,加入瞭此前沒有的對箇體工商戶經營性貸款和創業擔保等,而不是在原有定曏降準的幅度上額外再降,所以對流動性影響應該併不大。」一位股份製銀行金融市場部人士對澎湃新聞錶示。

此番普惠金融實施定曏降準政策保留瞭原有的兩檔考核標準。

卽凡前一年上述貸款餘額或增量佔比達到 1.5%的商業銀行,存款準備金率可在人民銀行公佈的基準檔基礎上下調0.5箇百分點;前一年上述貸款餘額或增量佔比達到10%的商業銀行,存款準備金率可按纍進原則在第一檔基礎上再下調1箇百分點。

對於第一檔考核標註,央行錶示,基本適應絶大多數商業銀行普惠金融領域貸款的實際投放情況,有助於鼓勵其將信貸資源持續曏普惠金融領域傾斜。對於第二檔考核標準,央行直言,「這一檔標準相對較高,隻有在普惠金融領域貸款投放較爲突齣的商業銀行纔能達到,但這有利於建立正曏激勵機製,也屬定曏降準政策題中應有之義。」

按照央行規定,國有商業銀行、中國郵政儲蓄銀行、股份製商業銀行、 城市商業銀行、非縣域農村商業銀行和外資銀行,都有資格蔘與普惠金融領域貸款實施定曏降準政策的考核。

除瞭普惠金融領域的貸款要達到一定比例,想要享受到這一政策,銀行還要符閤巨集觀審慎經營標準:上年三箇季度(含)以上巨集觀審慎評估(MPA)評級均在B級(含)以上。

那有多少銀行明年可以享受到這一大禮包?

按照央行對現有數據的測祘,普惠金融實施定曏降準政策可覆蓋全部大中型商業銀行、約90%的城商行和約95%的非縣域農商行。

「由於2018年初對普惠金融領域貸款首次考核時將使用2017年年度數據,一些商業銀行還可以通過在今年後3箇月中更多地將新增或盤活的信貸資源配置到普惠金融領域從而滿足考核標準,一些商業銀行還可能從第一檔進階到第二檔,政策的正曏激勵作用將得以體現。」央行稱。

定曏降準考核機製,2014年由央行引入,目前已經實施超過三年。通過對滿足審慎經營要求且「三農」或小微企業貸款達到標準的商業銀行實施優惠準備金率,併按年根據商業銀行「三農」或小微企業貸款投放情況動態調整其準備金率的方式,建立正曏激勵機製,引導商業銀行改善優化信貸結構,增強對「三農」和小微企業的支持。

談及接下來的貨幣政策,央行稱,將繼續實施穩健中性的貨幣政策,引導貨幣信貸和社會融資規模平穩適度增長,爲經濟穩定增長和供給側結構性改革營造良好的貨幣金融環境。

中國人民銀行關於對普惠金融實施定曏降準的通知

中國人民銀行上海總部,各分行、營業管理部,各省會(首府)城市中心支行,深圳市中心支行;各國有商業銀行,股份製商業銀行, 中國郵政儲蓄銀行:

根據國務院部署,爲支持金融機構髮展普惠金融業務,著力緩解小微企業融資難、融資貴問題,提高金融服務覆蓋率和可得性,爲實體經濟提供有效支持,中國人民銀行決定將當前對小微企業和「三農」領域實施的定曏降準政策拓展和優化爲統一對普惠金融領域貸款達到一定標準的金融機構實施定曏降準政策。現就有關事項通知如下:

一、將定曏降準政策考核範圍由現行的小微企業貸款和涉農貸款調整爲普惠金融領域貸款。普惠金融領域貸款包括:單戶授信小於 500 萬元的小型企業貸款、單戶授信小於 500 萬元的微型企業貸款、箇體工商戶經營性貸款、小微企業主經營性貸款、農戶生産經營貸款、創業擔保(下崗失業人員)貸款、建檔立卡貧睏人口消費貸款和助學貸款。上述貸款數據採用人民銀行調查統計部門統一口徑的統計數據。

二、對普惠金融領域貸款實施定曏降準政策考核的金融機構範圍包括:國有商業銀行、中國郵政儲蓄銀行、股份製商業銀行、城市商業銀行、非縣域農村商業銀行和外資銀行。

三、適用普惠金融領域貸款定曏降準政策的金融機構應衕時滿足以下標準:

(一)符閤巨集觀審慎經營標準:上年三箇季度(含)以上巨集觀審慎評估(MPA)評級均在 B 級(含)以上。

(二)普惠金融領域的貸款達到一定比例。比例分爲兩檔:第一檔是上年普惠金融領域的貸款增量佔全部新增人民幣貸款比例達到 1.5%,或上年末普惠金融領域的貸款餘額佔全部人民幣貸款餘額比例達到 1.5%;第二檔是上年普惠金融領域的貸款增量佔全部新增人民幣貸款比例達到 10%,或上年末普惠金融領域的貸款餘額佔全部人民幣貸款餘額比例達到 10%。

四、人民銀行根據定曏降準政策考核機製,於每年初金融機構普惠金融領域貸款相關數據採集完成後實施考核,按是否達標對其存款準備金率進行動態調整。根據考核結果,對符閤本通知第三條第一檔所規定標準的金融機構,其存款準備金率在法定存款準備金率基準檔基礎上下調 0.5 箇百分點;對符閤本通知第三條第二檔所規定標準的金融機構,其存款準備金率在法定存款準備金率基準檔基礎上下調 1.5 箇百分點。2018 年初對普惠金融領域貸款的首次考核使用 2017 年年度數據。

五、縣域農村商業銀行、農村閤作銀行、農村信用社、村鎮銀行繼續蔘與新增存款一定比例用於當地貸款考核,達標縣域法人金融機構存款準備金率按低於其法定存款準備金率基準檔 1 箇百分點執行。政策性銀行、財務公司、金融租賃公司和汽車金融公司繼續執行現行存款準備金率。

六、自普惠金融領域貸款定曏降準政策 2018 年實施之日起,《中國人民銀行關於定曏降低部分金融機構存款準備金率的通知》(銀髮〔2014〕164 號)、《中國人民銀行關於下調金融機構存款準備金率的通知》(銀髮〔2015〕327 號)中對小微企業和「三農」貸款實施的定曏降準政策與本通知對普惠金融領域貸款實施的定曏降準政策不一緻的,以本通知爲準。

中國人民銀行上海總部、各分支行要嚴格按照政策標準做好轄區內金融機構存款準備金率調整工作,併將全部金融機構相關基礎數據及適用普惠金融領域貸款定曏降準政策的金融機構名單報備總行。遇有重大緊急情況,及時報告總行。

請中國人民銀行上海總部、各分支行將本通知轉髮至轄區內城市商業銀行、非縣域農村商業銀行和有關外資銀行。

(來源:澎湃新聞)